Як скласти особистий фінансовий план? 💰

Які асоціації викликає поняття фінансовий план? У багатьох виникають думки про діяльність великої компанії. Дійсно, грамотне фінансове планування – це важливий елемент успішності бізнесу. Але в цій статті йтиметься про створення особистого фінансового плану.

Навіщо потрібен фінансовий план?

Проведемо аналогію із роботою підприємства. Тут фінансовий план — це відбиток діяльності організації у вартісному вираженні, як руху грошових потоків. Розробка першого фінансового плану підприємства розпочинається на етапі розвитку бізнес-ідеї. Фінансовий план – одна з частин у бізнес-плані, яка робить проект привабливим для інвесторів та допомагає залучити кошти ззовні для старту бізнесу. Скласти фінансовий план будь-якого проекту, розібравши приклад конкретної ситуації, допомагає фінансовий коучинг.

Функції фінансового планування для підприємства:

• визначити розміри власних фінансових ресурсів; 
• виявити потребу у додаткових коштах; 
• обґрунтувати необхідність використання зовнішніх джерел фінансування; 
• розрахувати розмір залученого капіталу; 
• сформувати напрями інвестиційної політики; 
• вивчити можливості підвищення рентабельності та прибутковості бізнесу.

• довгострокове фінансове планування – період понад 5 років; 
• середньострокове фінансове планування – від 1 до 5 років; 
• короткострокове фінансове планування – до 1 року; 
• поточне фінансове планування.

Чим довший інтервал планування, тим менш детальним буде фінансовий план. При розробці бізнес-плану фінансовий план складається на три роки з різним ступенем конкретизації: 

• перший рік – щомісячний прогноз розвитку бізнесу; 
• другий рік – поквартальний; 
• третій рік – загальний.

Основні розділи фінансового плану:

• прогноз доходів та витрат; 
• прогноз балансу; 
• прогноз руху коштів.

Новий фінансовий план складається як із завершення періоду планування, і у разі непередбачених обставин. Фінансове планування актуальне на будь-якому рівні — від держави до окремо взятої людини. 

Особистий фінансовий план допомагає людині пробити свою фінансову стелю та досягти успіху в житті. Як і підприємствах, особисті плани будуються різні періоди часу. Найважливіший етап – постановка конкретних фінансових цілей. 

Що таке конкретика під час складання фінансового плану? Переклад життєвих цілей у вартісний вираз. Наприклад, людина планує:

• купити квартиру; 
• відкрити бізнес; 
• збудувати заміський будинок; 
• навчити дитину у вузі; 
• створити пенсійний капітал

На реалізацію таких великих цілей потрібні фінансові ресурси. Конкретика означає, що уточнюються всі параметри як бажань, так і фінансових можливостей і на основі цього встановлюються реальні терміни досягнення цілей — все це відображається у фінансовому плані. 

Приклад структури особистого фінансового плану:

• цілі; 
• поточний фінансовий стан – витрати, доходи, активи, пасиви; 
• майбутні витрати – заплановані, незаплановані; 
• майбутні доходи – зарплата, інвестиції, бізнес; 
• майбутні активи; 
• майбутні пасиви.

Позначені об’єкти фінансового планування допомагають проаналізувати грошові потоки та знайти оптимальні шляхи досягнення поставленої мети. 

Фінансове планування допомагає у бізнесі, а й у реалізації особистих цілей. Про інші фактори, що впливають на досягнення успіху в житті, можна прочитати у статтях розділу “Коучинг” .